Por que esta situação merece uma pausa
Um emprego remoto que envia um cheque para equipamento e depois instrui você a pagar um fornecedor específico combina duas coisas difíceis de reverter: dinheiro saindo da sua conta e confiança nas instruções de um estranho. O padrão é semelhante a um formato de golpe documentado. A FTC alerta que o cheque de um suposto empregador seguido de instruções para enviar parte dos fundos ou comprar cartões-presente é um padrão de golpe do cheque falso.
A FTC alerta que o cheque de um suposto empregador seguido de instruções para enviar parte dos fundos ou comprar cartões-presente é um padrão de golpe do cheque falso. Fonte
O problema prático é o timing. O saldo da sua conta pode mostrar o depósito antes de o cheque ter sido realmente compensado, e um saldo exibido não é o mesmo que fundos confirmados. A FTC alerta que um cheque que parece compensado não é prova de que é genuíno; quando um cheque falso é devolvido, o banco pode exigir o reembolso.
Um cheque que parece compensado não é prova de que é genuíno; a FTC alerta que, quando um cheque falso é devolvido, o banco pode exigir o reembolso. Fonte
Portanto, a pergunta útil não é “o dinheiro apareceu?”, mas “em que etapa estou e o que precisa ser verdade antes de eu mover qualquer coisa?”.
A ficha de decisão em quatro etapas
Identifique sua etapa primeiro. A ação correta difere em cada uma, e o padrão mais seguro é parar de avançar enquanto você verifica.
| Etapa | O que você está vendo | O que fazer agora | O que não presumir |
|---|---|---|---|
| 1. Cheque recebido, não depositado | Um cheque ou imagem chegou; você não o colocou no banco | Não o deposite para acelerar as coisas. Verifique primeiro a empresa usando canais de contato que você mesmo encontrou | Que a oferta é real porque a papelada parece oficial |
| 2. Cheque depositado, fundos ainda não gastos | Seu banco mostra um depósito ou um saldo disponível | Não envie dinheiro ao fornecedor. Pergunte ao seu próprio banco como ele trata o item e quando os fundos são realmente compensados | Que um saldo disponível significa que o cheque foi finalmente compensado |
| 3. Fundos ainda não gastos, pagamento ao fornecedor solicitado | Você está sendo pressionado a pagar um fornecedor nomeado rapidamente | Pause o pagamento. Verifique de forma independente tanto a empresa quanto o banco antes de qualquer transferência | Que urgência, um prazo ou um fornecedor nomeado provam que o pedido é legítimo |
| 4. Dinheiro já enviado | Você transferiu fundos ao fornecedor | Contate seu banco imediatamente e descreva exatamente o que aconteceu; guarde todas as mensagens e registros de pagamento | Que uma transferência pode definitivamente ser revertida, ou que existe uma rota garantida de recuperação |
Em todas as etapas, a mesma regra se aplica: instruções que chegam pelo mesmo canal da oferta de emprego não são verificação independente. Uma mensagem que diz “ligue para este número para confirmar” é tão confiável quanto a pessoa que a escreveu.
Verifique a empresa por um canal que você mesmo encontrou
Não use números de telefone, endereços de e-mail ou links fornecidos na mensagem do cheque, no e-mail da oferta ou nas instruções do fornecedor. Encontre os dados da organização separadamente e compare.
- Identifique o nome jurídico da empresa, não apenas uma marca ou o nome de exibição de um recrutador.
- Encontre o canal de contato publicado pela própria organização por meio de uma fonte que você escolheu, depois peça para falar com alguém do RH ou do onboarding sobre o arranjo de equipamento.
- Pergunte se a empresa envia cheques de equipamento para novos funcionários remotos e se orienta as pessoas a um fornecedor específico. Um empregador real deve poder confirmar ou negar o arranjo.
- Faça a mesma pergunta ao fornecedor nomeado por meio de dados de contato que você encontrou de forma independente: eles têm relação com esta empresa e esperam pagamento do candidato em vez da empresa?
- Mantenha um registro escrito de com quem falou, quando e o que disseram.
Se qualquer das partes não conseguir confirmar o arranjo, trate o pedido como não resolvido e não envie dinheiro. Se a única confirmação vier das mesmas pessoas que pediram o pagamento, você não verificou nada.
Verifique o cheque com o seu próprio banco
Seu banco é a única parte que pode dizer como tratará um item específico na sua conta. Pergunte diretamente, usando o número do seu cartão ou o aplicativo oficial do seu banco, não um número na mensagem do empregador.
Perguntas úteis a fazer:
- Este item foi finalmente compensado ou ainda é provisório?
- Os fundos podem ser revertidos mais tarde se o cheque for inválido?
- O que acontece com meu saldo se o cheque for devolvido depois que eu já tiver enviado o dinheiro adiante?
- O que devo fazer se já transferi os fundos?
Não trate a explicação geral de um funcionário do banco como garantia sobre o seu caso específico. Políticas, prazos e resultados variam conforme o banco, a conta e a situação, e este artigo não pode prometer nenhum resultado específico. O que o banco pode fazer é informar o status real do item e os riscos de mover os fundos adiante.
Sinais de alerta que devem manter o pagamento pausado
Os itens a seguir são sinais de alerta, não provas por si só. Qualquer um deles é motivo para desacelerar e verificar em vez de prosseguir.
- O cheque chega antes de qualquer trabalho ter sido feito ou de qualquer contrato ter sido assinado de uma forma que você possa verificar.
- Você é instruído a enviar parte do dinheiro adiante, ou a comprar cartões-presente, em vez de guardá-lo para equipamento.
- O fornecedor é indicado pelo remetente e não pode ser encontrado ou confirmado de forma independente.
- Você é pressionado a agir em poucas horas, ou informado de que a oferta depende de pagar rapidamente.
- A pessoa resiste ao seu pedido de falar com o RH ou com o fornecedor por um canal separado.
- Os únicos dados de contato que você tem vieram da mesma mensagem que pediu dinheiro.
Um cheque que parece oficial, usa o nome de uma empresa real ou chega com papelada plausível não é prova de que o arranjo é genuíno. Documentos podem ser copiados, e o nome de uma empresa pode ser usado sem o seu conhecimento.
Se você já enviou dinheiro
Aja rapidamente, mas não espere um resultado garantido. Contate seu banco pelo canal oficial, explique que você enviou fundos após receber um cheque para um arranjo de equipamento de emprego e pergunte quais opções existem. Guarde o cheque, as mensagens, os dados do fornecedor e seus registros de pagamento. Denuncie o incidente à autoridade apropriada no seu país; nos Estados Unidos, a FTC é o órgão que publica orientações sobre este padrão de golpe.
Não envie mais dinheiro para “liberar” um reembolso ou corrigir o problema. Um segundo pedido de pagamento após uma perda é uma forma comum de o mesmo padrão continuar.
O que uma busca de nome de usuário pode e não pode fazer aqui
Se o único detalhe identificador que você tem é um nome de usuário público usado pelo recrutador ou fornecedor, uma consulta de nome de usuário pode mostrar onde esse identificador aparece publicamente. O TraceSeek cobre mais de 3.000 plataformas e a primeira varredura é gratuita, sem cadastro ou login, com varreduras que levam de 20 a 30 segundos. Isso é uma etapa de geração de pistas, não prova de identidade, emprego ou legitimidade.
Uma correspondência pública não pode confirmar que a pessoa trabalha onde diz, não pode verificar a conta bancária de uma empresa, não pode reverter um pagamento e não pode recuperar dinheiro. Também não pode mostrar contas que foram renomeadas ou atividades privadas. Use-a apenas para reunir pistas públicas e depois confirme com a empresa e seu banco conforme descrito acima.
Se sua próxima pergunta é se alguém realmente trabalha onde afirma, o guia sobre como verificar o local de trabalho declarado de uma pessoa por meio de registros públicos é um acompanhamento útil: /relationship/how-to-check-if-someone-really-works-where-they-say-a-public-records-and/.
Um breve resumo
A ordem que protege você é: identifique sua etapa, verifique a empresa por um canal de contato encontrado de forma independente, verifique o status real do cheque com o seu próprio banco e só então considere qualquer pagamento. O alerta da FTC é claro: um cheque que parece compensado não é prova de autenticidade e um cheque falso pode deixar você devendo ao banco. Nada neste artigo pode garantir que um pagamento será revertido ou que um determinado empregador é legítimo; essas respostas vêm do seu banco e da própria organização.