Vì sao tình huống này cần phải tạm dừng
Một công việc từ xa gửi cho bạn một tấm séc để mua thiết bị, rồi bảo bạn trả tiền cho một nhà cung cấp cụ thể, kết hợp hai điều khó đảo ngược: tiền rời khỏi tài khoản của bạn và lòng tin vào chỉ dẫn của người lạ. Mô thức này gần với một dạng lừa đảo đã được ghi nhận. FTC cảnh báo rằng một tấm séc từ nhà tuyển dụng được cho là thật, kèm theo chỉ dẫn chuyển một phần số tiền hoặc mua thẻ quà tặng, là mô thức lừa đảo séc giả.
FTC cảnh báo rằng một tấm séc từ nhà tuyển dụng được cho là thật, kèm theo chỉ dẫn chuyển một phần số tiền hoặc mua thẻ quà tặng, là mô thức lừa đảo séc giả. Nguồn
Vấn đề thực tế nằm ở thời điểm. Số dư ngân hàng của bạn có thể hiển thị khoản tiền gửi trước khi tấm séc thực sự được thanh toán, và số dư hiển thị không giống với tiền đã được xác nhận. FTC cảnh báo rằng một tấm séc trông như đã được thanh toán không phải là bằng chứng nó là thật; khi một tấm séc giả bị trả lại, ngân hàng có thể yêu cầu bạn hoàn trả.
Một tấm séc trông như đã được thanh toán không phải là bằng chứng nó là thật; FTC cảnh báo rằng khi một tấm séc giả bị trả lại, ngân hàng có thể yêu cầu bạn hoàn trả. Nguồn
Vì vậy, câu hỏi hữu ích không phải là “tiền đã xuất hiện chưa?” mà là “tôi đang ở giai đoạn nào, và điều gì phải đúng trước khi tôi chuyển bất cứ thứ gì?”
Bảng quyết định bốn giai đoạn
Hãy xác định giai đoạn của bạn trước. Hành động đúng khác nhau ở mỗi giai đoạn, và mặc định an toàn nhất là dừng tiến về phía trước trong khi bạn xác minh.
| Giai đoạn | Những gì bạn đang thấy | Việc cần làm ngay | Điều không nên mặc định |
|---|---|---|---|
| 1. Đã nhận séc, chưa gửi vào ngân hàng | Một tấm séc hoặc ảnh séc đã đến; bạn chưa nộp vào ngân hàng | Không nộp để thúc đẩy mọi thứ. Xác minh nhà tuyển dụng trước bằng các kênh liên hệ bạn tự tìm | Rằng lời mời là thật vì giấy tờ trông chính thức |
| 2. Đã nộp séc, tiền chưa chi | Ngân hàng của bạn hiển thị khoản tiền gửi hoặc số dư khả dụng | Không gửi tiền cho nhà cung cấp. Hỏi ngân hàng của bạn cách họ xử lý khoản mục này và khi nào tiền thực sự được thanh toán | Rằng số dư khả dụng nghĩa là séc đã thực sự được thanh toán |
| 3. Tiền chưa chi, bị yêu cầu trả nhà cung cấp | Bạn đang bị thúc ép trả nhanh cho một nhà cung cấp được nêu tên | Tạm dừng thanh toán. Xác minh độc lập cả nhà tuyển dụng và ngân hàng trước bất kỳ chuyển khoản nào | Rằng sự khẩn cấp, thời hạn hoặc một nhà cung cấp được nêu tên chứng minh yêu cầu là hợp pháp |
| 4. Đã gửi tiền | Bạn đã chuyển tiền cho nhà cung cấp | Liên hệ ngân hàng ngay lập tức và mô tả chính xác những gì đã xảy ra; giữ mọi tin nhắn và hồ sơ thanh toán | Rằng một khoản chuyển khoản chắc chắn có thể bị đảo ngược, hoặc có một cách thu hồi được đảm bảo |
Ở mọi giai đoạn, cùng một quy tắc áp dụng: chỉ dẫn đến trong cùng kênh với lời mời làm việc không phải là xác minh độc lập. Một tin nhắn nói “gọi số này để xác nhận” chỉ đáng tin bằng người viết ra nó.
Xác minh nhà tuyển dụng qua kênh bạn tự tìm
Không dùng số điện thoại, địa chỉ email hoặc liên kết được cung cấp trong tin nhắn séc, email mời làm việc hoặc chỉ dẫn của nhà cung cấp. Hãy tìm thông tin của tổ chức một cách riêng rẽ và so sánh.
- Xác định tên pháp lý của nhà tuyển dụng, không chỉ thương hiệu hoặc tên hiển thị của người tuyển dụng.
- Tìm kênh liên hệ công khai của chính tổ chức qua một nguồn bạn tự chọn, sau đó đề nghị nói chuyện với ai đó trong bộ phận nhân sự hoặc tiếp nhận về thỏa thuận thiết bị.
- Hỏi xem công ty có gửi séc thiết bị cho nhân viên từ xa mới không và có hướng dẫn mọi người đến một nhà cung cấp cụ thể không. Một nhà tuyển dụng thật phải có khả năng xác nhận hoặc phủ nhận thỏa thuận.
- Hỏi nhà cung cấp được nêu tên cùng câu hỏi đó qua thông tin liên hệ bạn tự tìm: họ có quan hệ với nhà tuyển dụng này không, và họ có mong đợi thanh toán từ ứng viên thay vì công ty không?
- Ghi lại bằng văn bản bạn đã nói chuyện với ai, khi nào và họ nói gì.
Nếu một trong hai bên không thể xác nhận thỏa thuận, hãy coi yêu cầu là chưa được giải quyết và không gửi tiền. Nếu xác nhận duy nhất đến từ chính những người đã yêu cầu thanh toán, bạn chưa xác minh được gì.
Xác minh tấm séc với ngân hàng của chính bạn
Ngân hàng của bạn là bên duy nhất có thể cho bạn biết họ sẽ xử lý một khoản mục cụ thể trong tài khoản của bạn như thế nào. Hãy hỏi trực tiếp, dùng số trên thẻ hoặc ứng dụng chính thức của ngân hàng, không dùng số trong tin nhắn của nhà tuyển dụng.
Những câu hỏi hữu ích để hỏi:
- Khoản mục này đã thực sự được thanh toán chưa, hay vẫn còn tạm thời?
- Số tiền có thể bị đảo ngược sau này nếu tấm séc hóa ra không hợp lệ không?
- Điều gì xảy ra với số dư của tôi nếu tấm séc bị trả lại sau khi tôi đã chuyển tiền đi?
- Tôi nên làm gì nếu tôi đã chuyển tiền?
Không coi lời giải thích chung của nhân viên ngân hàng là bảo đảm cho trường hợp cụ thể của bạn. Chính sách, thời gian và kết quả khác nhau tùy ngân hàng, tài khoản và tình huống, và bài viết này không thể hứa hẹn bất kỳ kết quả cụ thể nào. Điều ngân hàng có thể làm là cho bạn biết tình trạng thực của khoản mục và rủi ro khi chuyển tiền đi tiếp.
Những dấu hiệu cảnh báo nên giữ thanh toán tạm dừng
Sau đây là những dấu hiệu cảnh báo, tự chúng không phải bằng chứng. Bất kỳ dấu hiệu nào cũng là lý do để chậm lại và xác minh thay vì tiếp tục.
- Tấm séc đến trước khi bất kỳ công việc nào được làm hoặc bất kỳ hợp đồng nào được ký dưới hình thức bạn có thể xác minh.
- Bạn được yêu cầu chuyển một phần số tiền đi tiếp, hoặc mua thẻ quà tặng, thay vì giữ lại để mua thiết bị.
- Nhà cung cấp được người gửi nêu tên và không thể tìm thấy hoặc xác nhận độc lập.
- Bạn bị thúc ép hành động trong vòng vài giờ, hoặc được nói rằng lời mời phụ thuộc vào việc thanh toán nhanh.
- Người đó phản đối yêu cầu của bạn muốn nói chuyện với bộ phận nhân sự hoặc với nhà cung cấp qua một kênh riêng.
- Thông tin liên hệ duy nhất bạn có đến từ chính tin nhắn đã yêu cầu tiền.
Một tấm séc trông chính thức, dùng tên một công ty thật hoặc đến kèm giấy tờ trông hợp lý không phải là bằng chứng thỏa thuận là thật. Tài liệu có thể bị sao chép, và tên một công ty có thể bị dùng mà công ty không biết.
Nếu bạn đã gửi tiền
Hãy hành động nhanh, nhưng đừng mong đợi kết quả được đảm bảo. Liên hệ ngân hàng qua kênh chính thức, giải thích rằng bạn đã gửi tiền sau khi nhận séc cho thỏa thuận thiết bị công việc, và hỏi xem có những lựa chọn nào. Giữ tấm séc, tin nhắn, thông tin nhà cung cấp và hồ sơ thanh toán. Báo cáo sự việc với cơ quan có thẩm quyền ở nước bạn; tại Hoa Kỳ, FTC là cơ quan công bố hướng dẫn về mô thức lừa đảo này.
Không gửi thêm tiền để “mở khóa” hoàn tiền hoặc để sửa vấn đề. Một yêu cầu thanh toán thứ hai sau khi mất tiền là cách phổ biến để cùng mô thức tiếp diễn.
Tra cứu tên người dùng có thể và không thể làm gì ở đây
Nếu chi tiết nhận dạng duy nhất bạn có là một tên người dùng công khai mà người tuyển dụng hoặc nhà cung cấp dùng, tra cứu tên người dùng có thể cho thấy tên đó xuất hiện công khai ở đâu. TraceSeek bao phủ 3.000+ nền tảng và lần quét đầu tiên miễn phí, không cần đăng ký hay đăng nhập, với thời gian quét được nêu là 20–30 giây. Đó là bước tạo manh mối, không phải bằng chứng về danh tính, việc làm hay tính hợp pháp.
Một kết quả trùng khớp công khai không thể xác nhận người đó làm việc ở nơi họ nói, không thể xác minh tài khoản ngân hàng của một công ty, không thể đảo ngược một khoản thanh toán và không thể lấy lại tiền. Nó cũng không thể hiển thị các tài khoản đã đổi tên hoặc hoạt động riêng tư. Chỉ dùng nó để thu thập manh mối công khai, rồi xác nhận qua nhà tuyển dụng và ngân hàng của bạn như mô tả ở trên.
Nếu câu hỏi tiếp theo của bạn là liệu ai đó có thực sự làm việc ở nơi họ nói không, hướng dẫn kiểm tra nơi làm việc được cho là của một người qua hồ sơ công khai là bước tiếp theo hữu ích: /relationship/how-to-check-if-someone-really-works-where-they-say-a-public-records-and/.
Tóm tắt ngắn
Thứ tự bảo vệ bạn là: xác định giai đoạn của bạn, xác minh nhà tuyển dụng qua kênh liên hệ tự tìm, xác minh tình trạng thực của tấm séc với ngân hàng của chính bạn, và chỉ sau đó mới cân nhắc bất kỳ khoản thanh toán nào. Cảnh báo của FTC rõ ràng rằng một tấm séc trông như đã được thanh toán không phải là bằng chứng nó là thật và một tấm séc giả có thể khiến bạn nợ ngân hàng. Không điều gì trong bài viết này có thể đảm bảo một khoản thanh toán sẽ được đảo ngược hoặc một nhà tuyển dụng cụ thể là hợp pháp; những câu trả lời đó đến từ ngân hàng của bạn và từ chính tổ chức.