Bắt đầu với ba câu hỏi riêng biệt
Một tin nhắn hóa đơn gia hạn trộn lẫn ba thứ trông có vẻ liên quan nhưng không giống nhau:
- Tuyên bố trong hóa đơn. Một tin nhắn nói rằng một đăng ký đã gia hạn, một khoản thanh toán đến hạn, hoặc một số tiền đã bị tính.
- Khoản phí thực tế. Những gì ngân hàng hoặc tài khoản thẻ của bạn hiển thị cho giai đoạn đó.
- Khoản hoàn tiền được cho là quá mức. Một người gọi hoặc tin nhắn nói rằng đã hoàn tiền quá nhiều và bạn phải gửi tiền trả lại.
Hãy tách biệt những điều này. Một tin nhắn có thể mô tả một khoản phí chưa từng xảy ra, và một khoản phí thật có thể tồn tại mà không có tin nhắn nào là thật.
Kẻ lừa đảo hỗ trợ kỹ thuật gửi tin nhắn gia hạn đăng ký giả mạo yêu cầu người nhận gọi một số điện thoại. Nguồn
Đó là lý do số điện thoại trong tin nhắn là kênh cuối cùng nên dùng, không phải kênh đầu tiên.
Đối chiếu tin nhắn với sao kê của bạn
Mở trực tiếp ứng dụng ngân hàng hoặc thẻ, hoặc sao kê, mà không dùng bất kỳ liên kết hay số điện thoại nào từ tin nhắn. Sau đó điền vào bảng so sánh đơn giản:
| Câu hỏi | Tin nhắn nói gì | Sao kê của bạn hiển thị gì | Điều đó có nghĩa là gì |
|---|---|---|---|
| Có khoản phí không? | Số tiền và ngày được nêu trong tin nhắn | Một khoản ghi nợ khớp vào cùng ngày hoặc gần đó | Nếu không có khoản ghi nợ khớp, đừng coi tin nhắn là bằng chứng của một khoản phí |
| Ai là người bán? | Tên công ty trong tin nhắn | Mô tả người bán trên sao kê | Một mô tả khác cần được hỏi trực tiếp ngân hàng của bạn |
| Có liên quan đến hoàn tiền không? | Một khoản hoàn tiền hoặc hoàn tiền quá mức được mô tả | Bất kỳ khoản ghi có nào thực sự được ghi nhận | Khoản hoàn tiền chỉ được mô tả trong tin nhắn là một tuyên bố, không phải khoản ghi có đã được ghi nhận |
| Hành động được yêu cầu là gì? | Gọi một số, nhấp vào liên kết, cho phép truy cập | Sao kê không yêu cầu gì cả | Sao kê không bao giờ yêu cầu bạn gọi số điện thoại in trong một tin nhắn không liên quan |
Hãy ghi lại số tiền được nêu trong tin nhắn, ngày được nêu, địa chỉ hoặc số của người gửi, và cách diễn đạt chính xác về bất kỳ khoản hoàn tiền nào. Bản ghi này giúp bạn mô tả vấn đề chính xác với ngân hàng hoặc công ty.
Tại sao câu chuyện hoàn tiền là dấu hiệu cảnh báo
Một tin nhắn gia hạn kết thúc bằng hoàn tiền không phải là thông báo thanh toán thông thường. Trình tự rất quan trọng: một cuộc gọi được sắp xếp, sau đó cuộc trò chuyện chuyển hướng sang truy cập hoặc tiền di chuyển sai hướng.
Cuộc gọi kết quả có thể yêu cầu truy cập từ xa và vu khống rằng một khoản hoàn tiền quá mức phải được trả lại. Nguồn
Nếu người gọi đề nghị truy cập từ xa hoặc yêu cầu bạn trả lại tiền, hãy dừng cuộc trò chuyện. Không cài đặt phần mềm truy cập từ xa, không đọc mã dùng một lần, và không gửi chuyển khoản, thẻ quà tặng hoặc thanh toán để “trả lại” khoản hoàn tiền quá mức. Không có việc sửa chữa hợp pháp nào đối với khoản hoàn tiền quá mức lại yêu cầu bạn chuyển tiền cho một người đã liên hệ với bạn trước.
Tìm kênh liên hệ do bạn kiểm soát
Thay vì gọi số trong tin nhắn, hãy xây dựng kênh liên hệ từ các nguồn bạn tự chọn:
- Hồ sơ của chính bạn. Dùng tên công ty trên một sao kê thật trước đó, một biên lai đã lưu, hoặc trang tài khoản bạn thường đăng nhập.
- Ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ của bạn. Dùng số ở mặt sau thẻ hoặc trong ứng dụng của ngân hàng. Hỏi cụ thể xem một khoản phí từ người bán đó có được ghi nhận không.
- Thông tin liên hệ công khai của chính công ty. Liên hệ công ty qua kênh bạn tự tìm thay vì kênh được cung cấp trong tin nhắn đáng ngờ.
FTC khuyên nên liên hệ độc lập với công ty được nêu và kiểm tra giao dịch ngân hàng hoặc thẻ thực tế thay vì tin vào tin nhắn. Nguồn
Trên thực tế, điều đó có nghĩa là mở ứng dụng ngân hàng trước khi gọi bất kỳ ai, và tự tra cứu công ty thay vì tin vào khối liên hệ của người gửi.
Nếu tin nhắn đến qua một nền tảng xã hội, tài khoản đứng sau nó cũng có thể đáng kiểm tra trước khi bạn trả lời. Hướng dẫn của chúng tôi về kiểm tra tài khoản xã hội hỗ trợ khách hàng giả mạo đề cập bước riêng đó.
Bảng quyết định: làm gì tiếp theo
| Tình huống | Bước tiếp theo hợp lý | Điều cần tránh |
|---|---|---|
| Không có khoản phí khớp trên sao kê, tin nhắn yêu cầu gọi điện | Coi tin nhắn là chưa được xác minh; liên hệ công ty qua kênh của bạn nếu bạn có tài khoản với họ | Gọi số được cung cấp để “xác nhận” |
| Có khoản phí được ghi nhận và bạn nhận ra người bán | Nêu câu hỏi với công ty qua kênh liên hệ bạn tự tìm | Cho rằng số trong tin nhắn là của công ty |
| Có khoản phí được ghi nhận nhưng bạn không nhận ra | Liên hệ ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ bằng số trên thẻ hoặc trong ứng dụng của họ | Gửi tiền ở bất cứ đâu khi khoản phí chưa được giải quyết |
| Người gọi tuyên bố phải trả lại khoản hoàn tiền quá mức | Kết thúc cuộc gọi; xác minh độc lập với ngân hàng và công ty | Truy cập từ xa, chuyển khoản, thẻ quà tặng, mã dùng một lần |
| Tin nhắn có liên kết để “xem hóa đơn” | Mở trực tiếp tài khoản hoặc sao kê thay vì liên kết | Nhập thông tin đăng nhập qua liên kết trong tin nhắn |
Danh sách kiểm tra ngắn bạn có thể giữ
- Lưu tin nhắn mà không trả lời.
- Ghi lại số tiền được nêu, ngày, người gửi và bất kỳ cách diễn đạt nào về hoàn tiền.
- Mở trực tiếp sao kê ngân hàng hoặc thẻ của bạn.
- Ghi chú xem có khoản phí hoặc ghi có khớp thực sự được ghi nhận không.
- Tự tra cứu thông tin liên hệ của công ty.
- Hỏi ngân hàng về bất kỳ khoản phí nào bạn không khớp được.
- Từ chối truy cập từ xa và từ chối gửi tiền để “trả lại” một khoản hoàn tiền.
- Giữ bản ghi cho đến khi vấn đề được giải quyết với ngân hàng hoặc công ty.
Điều mà bước kiểm tra này không thể cho bạn biết
Một khoản khớp trên sao kê xác nhận rằng tiền đã di chuyển; nó không tự nó xác nhận ai đã gửi tin nhắn hoặc tại sao. Tương tự, việc không có khoản phí không chứng minh tin nhắn vô hại — nó có thể chỉ đơn giản có nghĩa là khoản phí được nêu chưa từng có thật. Cả sao kê lẫn tin nhắn đều không thể giải quyết câu hỏi ai ở đầu bên kia của một số điện thoại.
Hướng dẫn này mô tả một quy trình xác minh, không phải dịch vụ thu hồi. Nó không hứa rằng một khoản phí sẽ được hoàn lại, và nó không cho bạn biết ngân hàng của bạn sẽ quyết định thế nào. Những kết quả đó phụ thuộc vào ngân hàng của bạn và các sự kiện trong trường hợp của bạn.
Ghi chú biên tập về nguồn
Mô hình lừa đảo và lời khuyên xác minh độc lập đến từ nguồn được trích dẫn ở trên. Bảng so sánh, danh sách kiểm tra và hướng dẫn quyết định là các đề xuất biên tập để tổ chức việc xác minh đó; chúng không phải là tuyên bố của nguồn về bất kỳ công ty, ngân hàng hoặc tin nhắn cụ thể nào.