この依頼が停止シグナルである理由
入金を受け取って転送することは、小さな事務作業のように見えます。しかしそれは、詐欺の連鎖の目に見える末端になり得ます。マネーミュールは詐欺の収益を受け取り、移動させますが、その出所を知らないこともあります。
マネーミュールは詐欺の収益を受け取り、移動させますが、その出所を知らないこともあります。出典
この定義が重要なのは、何か悪いことを意図したことを必要としないからです。実務上の問いは「自分は有罪か？」ではなく、「完全には確認できない相手から、予期していなかったお金が届いたとき、どうすればよいか？」です。
勧誘はしばしば、普通の仕事や愛情を装います。勧誘は、オンラインの仕事や、オンラインの恋愛相手からの依頼として現れることがあります。
勧誘は、オンラインの仕事や、オンラインの恋愛相手からの依頼として現れることがあります。出典
求人広告、チャットメッセージ、パートナーからの依頼は、いずれも同じ要求を使うことがあります。お金をあなたの口座に着金させ、それから移動させるのです。どのチャネルかというだけでは、その依頼が安全かどうかは決まりません。
停止して保全する判断の道筋
お金が届いた、あるいは届こうとしていて、誰かがあなたに転送を求めている場合、この順序で進めてください。
- 転送を止める。 資金を先へ送らず、別の口座へ返金もしないでください。銀行に連絡する間、お金はそのままにしておきます。
- 依頼者との連絡を断つ。 CFPBは、関与した可能性があると考える場合、連絡を断ち、金融機関に知らせるよう勧めています。
CFPBは、関与した可能性があると考える場合、連絡を断ち、金融機関に知らせるよう勧めています。出典
- 金融機関に直接連絡する。 カード、明細、または銀行自身のアプリに記載された番号を使ってください。資金が届き、転送するよう求められたことを説明します。次に何をすべきか銀行に尋ねてください。
- 記録を保全する。 ブロックしたり削除したりする前に、メッセージ、求人広告、プロフィールのリンク、送金指示を保存します。日付と口座名が見えるスクリーンショットは、後から書いた要約より役立ちます。
- 「安全に保つ」ために資金を新しい口座へ移さない。 自分が管理する別の口座への送金は、同じ転送パターンに見え、銀行の審査を複雑にすることがあります。
- 知っていることと知らないことを書き出す。 自分が見たこと（依頼、金額、送り手が名乗った身元）と、自分が推測したことを分けてください。
してはいけないこと
- 依頼者が受け取り手は顧客、雇用主、家族だと言っても、資金を先へ送らないでください。
- 銀行の指示がない限り、お金が来た口座とは別の口座へ返金しないでください。
- チャットを削除すれば問題が解決するかのように扱わないでください。
- 一通のメッセージだけで、相手が犯罪者だ、あるいは自分が犯罪者だと決めつけないでください。メッセージは手がかりであり、判決ではありません。
関わり続けるか、断つかを決める
この表は、あなたが観察できることと、信じるよう求められていることを分けます。これは編集上の指針であり、法的な判断基準ではありません。
| シグナル | 示唆すること | より安全な行動 |
|---|---|---|
| 資金を受け取り、第三者へ転送するよう求められた | マネーミュールのパターンの可能性 | 転送を止め、銀行に連絡する |
| 「仕事」や「パートナー」が音声やビデオでの連絡を避ける | 身元が未確認 | お金や口座情報を送らない |
| 依頼者が緊急の期限を示したり、結果を脅したりする | 確認する前に行動させる圧力 | いったん止め、メッセージを保全する |
| 依頼者が返金に別の口座を使うよう求める | 元の送金の足跡が途切れる | 断り、銀行の指示に従う |
| すでにお金の一部を転送してしまった | パターンがすでに動いている可能性 | すぐに銀行に伝え、記録を保管する |
2つ以上の行が当てはまる場合、銀行が回答するまで未解決の状況として扱ってください。銀行に助言を求めるのに、詐欺を証明する必要はありません。
すでにお金を転送してしまった場合
一度転送したからといって状況が終わったわけではなく、元の詐欺について自動的にあなたが責任を負うわけでもありません。すでにしたことよりも、次に何をするかのほうが重要です。
- 金融機関に連絡し、資金を受け取り、依頼を受けて転送したことをはっきり伝えてください。
- 元のメッセージと、先への送金の領収書を保管してください。
- さらにお金を送ったり、誰かに「解放手数料」を払ったりして、お金を取り戻そうとしないでください。
- 依頼者からの「もう終わった」という約束を受け入れないでください。
銀行は資金の出所と送金先について質問することがあります。事実に基づいて答え、提出したもののコピーを保管してください。
依頼者の背後にいる人物を調べる
これ以上応答する前に、依頼者が残した公開の痕跡を調べることができます。ユーザー名やプロフィールリンクは出発点であり、身元の証明ではありません。公開のユーザー名の一致は手がかりであり、所有の証明ではなく、検索は完全なアカウントの一覧ではありません。
TraceSeekはTruthsSeekが扱うアプリです。ユーザー名を3,000+のプラットフォームで照合し、最初のスキャンは登録やログインなしで無料です。製品はスキャンに20–30秒かかると述べていますが、それは製品の説明であり、独立した測定ではありません。これを使って確認できる公開プロフィールのリンクを集め、その後で詳細を自分で比較してください。
一致する写真、自己紹介、ハンドルを、2つのプロフィールが同一人物のものだという独立した証明として扱わないでください。依頼がマーケットプレイスや出品者プロフィールを通じて来た場合、マーケットプレイスの取引前に詐欺師のユーザー名を調べる方法のガイドで関連する確認方法を説明しています。
自分が管理する復旧方法を確保しておく
お金を受け取った口座を閉鎖または放棄することにした場合、閉鎖が完了するまで、自分が管理する復旧方法へのアクセスを保ってください。プロフィールを編集したり空にしたりしても、保存されたデータが消えたことにはならず、ログイン接続を外すことはアカウントを削除することと同じではありません。アクセスできないメールアドレスに切り替えないでください。
このガイドが伝えられないこと
この記事は、特定の依頼者が犯罪を犯したか、あなたが法的に責任を負うか、銀行がどう判断するかを確定するものではありません。それらの結果は、このガイドが持たない事実と規則に依存します。上記の手順は、転送を止め、証拠を保全し、銀行を関与させることに関するものです。
クイックチェックリスト
- 資金をこれ以上転送したり返金したりしていない。
- 依頼者との連絡を断った。
- 自分で調べた番号を使って金融機関に連絡した。
- メッセージ、広告、プロフィールリンク、送金指示を保存した。
- 自分が観察したことと、言われたことを書き出した。
- 自分が管理する復旧方法へのアクセスを保っている。
この停止して保全するタスクへの正確な需要は編集上の仮説であり、測定された検索動向ではありません。