為什麼這項要求是停止訊號
收款再轉出看似簡單的行政任務，卻可能是詐騙鏈的末端。人頭帳戶會接收並轉移詐騙所得，有時並不知道資金來源。
人頭帳戶會接收並轉移詐騙所得，有時並不知道資金來源。來源
這個定義之所以重要，是因為它不要求你有任何不法意圖。實際問題不是「我有罪嗎？」，而是「對於一筆來自無法完全核實對象、且非我預期的錢，我該怎麼辦？」
招募手法常包裝成普通工作或感情。招募可能以線上工作或線上浪漫對象的要求出現。
招募可能以線上工作或線上浪漫對象的要求出現。來源
徵才廣告、聊天訊息或伴侶的要求，都可能使用同一套說詞：讓錢進入你的帳戶，再轉出去。管道本身無法決定要求是否安全。
停止並保留證據的決策路徑
當錢已到帳或即將到帳，且有人希望你轉出時，請依序採取以下步驟。
- 停止轉出。 不要將資金轉出，也不要退款到其他帳戶。在聯絡銀行期間，將錢留在原處。
- 停止與要求者聯絡。 美國消費者金融保護局（CFPB）建議，若認為自己已涉入，應停止聯絡並通知金融機構。
美國消費者金融保護局（CFPB）建議，若認為自己已涉入，應停止聯絡並通知金融機構。來源
- 直接聯絡你的金融機構。 使用卡片、對帳單或銀行自家應用程式上的電話號碼。說明有資金到帳，且有人要求你轉出。詢問銀行接下來希望你怎麼做。
- 保留紀錄。 在封鎖或刪除任何內容前，先保存訊息、徵才廣告、個人檔案連結及任何轉帳指示。附有可見日期和帳戶名稱的截圖，比事後撰寫的摘要更有用。
- 不要為了「保管安全」而把錢轉到新帳戶。 轉到你控制的其他帳戶，可能看起來像同樣的轉出模式，並使銀行的審查更複雜。
- 寫下你知道與不知道的事。 將你看到的事實（要求、金額、對方自稱的身分）與你的假設分開。
不該做的事
- 不要將資金轉出，即使要求者說收款人是客戶、僱主或家人。
- 未經銀行指示，不要退款到與匯入款項不同的帳戶。
- 不要以為刪除聊天紀錄就能解決問題。
- 不要僅憑一則訊息就斷定某人是罪犯，或你自己就是。訊息是線索，不是判決。
決定要繼續互動還是斷絕往來
下表區分你能觀察到的事實與對方要求你相信的事。這是編輯指引，不是法律檢驗。
| 訊號 | 暗示什麼 | 較安全的行動 |
|---|---|---|
| 有人要求你收款並轉給第三方 | 可能是人頭帳戶模式 | 停止轉出；聯絡你的銀行 |
| 「工作」或「伴侶」避免語音或視訊聯絡 | 身分未經核實 | 不要匯款或提供帳戶資料 |
| 要求者設下緊急期限或威脅後果 | 迫使你在查證前行動 | 暫停；保留訊息 |
| 要求者請你使用不同帳戶退款 | 破壞原始轉帳的軌跡 | 拒絕；遵循銀行指示 |
| 你已轉出部分款項 | 模式可能已經啟動 | 立即告知銀行並保留紀錄 |
若符合兩項以上，請將情況視為未解決，直到銀行回覆。你不需要證明詐騙才能向銀行尋求指引。
如果你已經把錢轉出
轉出一次不代表情況結束，也不自動讓你為原始詐騙負責。你接下來怎麼做，比已經做了什麼更重要。
- 聯絡你的金融機構，明確表示你收到資金並在要求下轉出。
- 保留原始訊息及任何轉出收據。
- 不要試圖透過匯出更多錢或向任何人支付「解凍費」來追回款項。
- 不要接受要求者聲稱事情已結束的承諾。
銀行可能會詢問資金來源與去向。請據實回答，並保留你提交內容的副本。
查核要求者背後的對象
在進一步回應前，你可以查看要求者留下的公開痕跡。使用者名稱或個人檔案連結是起點，不是身分證明。公開的使用者名稱比對結果是線索，不是所有權證明，且搜尋並非完整的帳戶清單。
TraceSeek 是 TruthsSeek 介紹的應用程式。它會在 3,000+ 個平台上檢查使用者名稱，首次掃描免費，無需註冊或登入。產品聲稱掃描需 20–30 秒；這是產品陳述，不是獨立測量。用它蒐集可供檢視的公開個人檔案連結，然後自行比對細節。
不要將相符的照片、自傳或帳號名稱視為兩個個人檔案屬於同一人的獨立證明。如果要求是透過市集或賣家個人檔案而來，在市集交易前調查詐騙者使用者名稱的指南說明了相關查核。
保留你控制的復原方式
如果你決定關閉或放棄接收款項的帳戶，請在關閉完成前，保留你控制的復原方式存取權。編輯過或空白的個人檔案不能證明儲存的資料已消失，移除登入連結也不等於刪除帳戶。不要改用你無法存取的電子郵件地址。
本指南無法告訴你的事
本文無法確定特定要求者是否犯罪、你是否負法律責任，或你的銀行會如何決定。這些結果取決於本指南沒有的具體事實與規則。上述步驟著重於停止轉出、保留證據並讓銀行介入。
快速檢查清單
- 我沒有再將資金轉出或退款。
- 我已停止與要求者聯絡。
- 我已使用自行查得的號碼聯絡金融機構。
- 我已保存訊息、廣告、個人檔案連結及轉帳指示。
- 我已寫下觀察到的事實與被告知的內容。
- 我保留了我控制的復原方式存取權。
這項「停止並保留」任務的確切需求是編輯假設，不是實測的搜尋趨勢。