為何這項要求是停止訊號
接收款項再轉發出去，看似只是簡單的行政工作，卻可能是詐騙鏈的末端。金錢騾接收並轉移詐騙所得，有時並不知道款項來源。
金錢騾接收並轉移詐騙所得，有時並不知道款項來源。來源
這個定義之所以重要，是因為它不要求你有任何不良意圖。實際問題不是「我是否有罪？」，而是「對於一筆來自無法完全核實的人、而我未曾預期的款項，我該怎麼辦？」
招募往往包裝成普通工作或感情關係。招募可能以網上工作或網上戀愛對象的要求形式出現。
招募可能以網上工作或網上戀愛對象的要求形式出現。來源
招聘廣告、聊天訊息或伴侶的要求，都可能使用同一個套路：讓錢存入你的帳戶，然後把它轉走。渠道本身不能決定該要求是否安全。
停止並保留證據的決策路徑
當款項已經或即將到達，而有人要求你轉發時，請依以下次序處理。
- 停止轉發。 不要將款項繼續轉出，也不要退款至另一個帳戶。在聯絡銀行期間，將款項留在原處。
- 停止與要求者聯絡。 美國消費者金融保護局（CFPB）建議，若有人相信自己已牽涉其中，應停止聯絡對方並通知金融機構。
美國消費者金融保護局（CFPB）建議，若有人相信自己已牽涉其中，應停止聯絡對方並通知金融機構。來源
- 直接聯絡你的金融機構。 使用信用卡、月結單或銀行自家應用程式上的電話號碼。說明有款項存入，並有人要求你轉發。詢問銀行下一步希望你怎麼做。
- 保留紀錄。 在封鎖或刪除任何東西之前，先保存訊息、招聘廣告、個人檔案連結及任何轉帳指示。附有可見日期和帳戶名稱的截圖，比事後撰寫的摘要更有用。
- 不要為了「保管好」款項而把它轉到新帳戶。 轉帳至你控制的其他帳戶，可能看起來與同一轉發模式無異，並可能令銀行的審查更複雜。
- 寫下你知道甚麼、不知道甚麼。 將你親眼看到的事（要求、金額、對方自稱的身份）與你假設的事分開記錄。
不應做的事
- 不要將款項繼續轉出，即使要求者聲稱收款人是客戶、僱主或家人。
- 未經銀行指示，不要退款至與款項來源不同的帳戶。
- 不要以為刪除聊天紀錄就等於解決問題。
- 不要單憑一則訊息就斷定對方是罪犯，或斷定自己是罪犯。訊息是線索，不是裁決。
決定繼續接觸還是切斷聯絡
下表區分你可以觀察到的事實與你被要求相信的說法。此表為編輯指引，並非法律測試。
| 訊號 | 暗示甚麼 | 較安全的行動 |
|---|---|---|
| 有人要求你接收款項並轉發給第三方 | 可能涉及金錢騾模式 | 停止轉發；聯絡你的銀行 |
| 該「工作」或「伴侶」避免語音或視像聯絡 | 身份未經核實 | 不要匯款或提供帳戶資料 |
| 要求者給予緊急期限或威脅後果 | 施壓令你在核實前行動 | 暫停；保留訊息 |
| 要求者著你使用另一個帳戶退款 | 破壞原始轉帳的痕跡 | 拒絕；遵從銀行指示 |
| 你已轉發部分款項 | 該模式可能已經啟動 | 立即通知銀行並保留紀錄 |
若符合兩行或以上，在銀行回覆前應視情況為未解決。你無需證明詐騙，也可向銀行尋求指引。
如果你已轉發款項
轉發一次不代表事情已結束，也不自動令你須為原來的詐騙負責。你接下來怎麼做，比過去做了甚麼更重要。
- 聯絡你的金融機構，清楚說明你收到款項並在要求下轉發了。
- 保留原始訊息及任何轉出款項的收據。
- 不要試圖透過再匯款或向任何人支付「解封費」來取回款項。
- 不要接受要求者聲稱事情已完結的承諾。
銀行可能會詢問款項的來源和去向。據實回答，並保留你提交資料的副本。
核查要求者背後的個人
在進一步回覆之前，你可以查看要求者留下的公開痕跡。用戶名稱或個人檔案連結是起點，不是身份證明。公開的用戶名稱匹配結果是線索，不是擁有權證明，而一次搜尋也不是完整的帳戶清單。
TraceSeek 是 TruthsSeek 所介紹的應用程式。它會在 3,000+ 個平台上檢查一個用戶名稱，首次掃描免費，無需註冊或登入。產品聲稱掃描需時 20–30 秒；此為產品陳述，並非獨立測量。利用它收集可供你審閱的公開個人檔案連結，然後自行比對細節。
不要將相符的照片、個人簡介或帳號名稱視為兩個個人檔案屬於同一人的獨立證據。若要求來自市場平台或賣家檔案，在市場交易前調查騙徒用戶名稱的指南載有相關的核查步驟。
保留你控制的復原方法
如果你決定關閉或放棄接收款項的帳戶，在關閉完成前，請保留你控制的復原方法之存取權。經編輯或空白的個人檔案不代表已儲存的資料已刪除，移除登入連結亦不等同刪除帳戶。不要改用你無法存取的電郵地址。
本指南無法告訴你的事
本文無法確定某位要求者是否犯罪、你是否須負法律責任，或你的銀行會如何決定。這些結果取決於本指南沒有的具體事實和規則。上述步驟旨在停止轉發、保留證據及讓你的銀行介入。
快速檢查清單
- 我沒有再將款項轉出或退款。
- 我已停止與要求者聯絡。
- 我已使用自己查到的電話號碼聯絡金融機構。
- 我已保存訊息、廣告、個人檔案連結及轉帳指示。
- 我已寫下我觀察到的事與我被告知的事。
- 我保留了對我所控制之復原方法的存取權。
對這項「停止並保留證據」任務的確切需求，屬於編輯假設，並非經測量的搜尋趨勢。